金山網(wǎng)訊 一張薄薄的“明白紙”，正成為鎮(zhèn)江企業(yè)融資的“透明賬本”。

“我們之前申請(qǐng)貸款時(shí)，只關(guān)注利息是多少，沒想到還有評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等隱性成本。現(xiàn)在有了這張‘貸款明白紙’，所有費(fèi)用一目了然，蠻清爽的。”近日，鎮(zhèn)江經(jīng)開區(qū)一家小微企業(yè)負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)感慨。

今年7月，在中國人民銀行江蘇省分行的工作部署下，人民銀行鎮(zhèn)江市分行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，推動(dòng)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)與企業(yè)共同填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”），逐項(xiàng)列明貸款的利息與非利息成本，讓企業(yè)貸款綜合融資成本不再“霧里看花”。當(dāng)月，全市完成998筆、135億元企業(yè)貸款的綜合融資成本明示工作，其中，明示含利息外費(fèi)用貸款151筆，占所有明示貸款的15.13%。

“明白紙”破題，融資成本“一目了然”

企業(yè)貸款綜合融資成本可分為利息成本和非利息成本兩類。利息部分早已在貸款合同或協(xié)議文本中明示，借款人普遍較為了解；而非利息費(fèi)用則主要指抵押評(píng)估、擔(dān)保、中介服務(wù)等費(fèi)用，因涉及環(huán)節(jié)多、收費(fèi)主體雜，導(dǎo)致部分企業(yè)“體感”的融資成本仍較高。

人民銀行鎮(zhèn)江市分行推行的“貸款明白紙”上，不僅明確列出企業(yè)貸款利率，還詳細(xì)記錄了銀團(tuán)貸款費(fèi)用、貿(mào)易融資手續(xù)費(fèi)、抵押登記費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等各類非利息費(fèi)用的金額、收費(fèi)方、支付方式和周期等，并統(tǒng)一折算成“融資成本年化率”。通過這張清單，企業(yè)對(duì)貸款所需承擔(dān)的各項(xiàng)成本有了直觀、清晰的認(rèn)識(shí)，有效解決信息不對(duì)稱問題，讓企業(yè)融資從“糊涂賬”變?yōu)?ldquo;明白賬”。

“減負(fù)賬”暖心，優(yōu)惠政策“應(yīng)享盡享”

“貸款明白紙”不僅是成本的“清單”，更是政策落地的“紐帶”。在推動(dòng)明示工作過程中，人民銀行鎮(zhèn)江市分行引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)以清單填寫為契機(jī)，主動(dòng)為企業(yè)梳理政策適配性，一邊算清成本賬，一邊找準(zhǔn)優(yōu)惠點(diǎn)，讓政策紅利精準(zhǔn)滴灌到企業(yè)經(jīng)營中，切實(shí)推動(dòng)融資成本下降。

企業(yè)通過共同填寫“明白紙”，能清晰掌握自身是否符合政策條件、還有哪些減免空間，在“明底數(shù)”的基礎(chǔ)上主動(dòng)爭取優(yōu)惠，或通過合理議價(jià)進(jìn)一步降低成本。

鎮(zhèn)江農(nóng)商行與某注漿設(shè)備公司的合作，便是政策精準(zhǔn)匹配的典型案例。雙方在共同填寫企業(yè)貸款綜合融資成本清單時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)符合小微續(xù)貸政策要求，當(dāng)即啟動(dòng)專項(xiàng)服務(wù)流程，為其辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)，省去了企業(yè)還本續(xù)貸的審批“空窗期”，避免了企業(yè)借助高成本過橋資金的壓力。在后續(xù)梳理融資成本明細(xì)時(shí)，銀行又發(fā)現(xiàn)該企業(yè)已獲評(píng)專精特新企業(yè)，隨即依據(jù)相關(guān)政策，將其貸款利率從2.9%下調(diào)至2.4%，綜合融資成本直接下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。“原本只想著弄清楚費(fèi)用，沒想到還能享受到這么實(shí)在的政策優(yōu)惠，相當(dāng)于給企業(yè)經(jīng)營省出了一筆‘活錢’。”企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)這樣的“意外收獲”格外認(rèn)可。

“隱形費(fèi)”顯形，銀企互信“雙向奔赴”

在過去，由于部分費(fèi)用不透明，企業(yè)在融資過程中常常心存疑慮，擔(dān)心存在不合理收費(fèi)。“貸款明白紙”讓企業(yè)清楚地知道哪些費(fèi)用是自身要實(shí)際支付的，哪些是由銀行代為承擔(dān)的，讓利舉措更加具象化。

中信銀行鎮(zhèn)江分行與某中央空調(diào)設(shè)備制造商對(duì)接融資方案時(shí)，主動(dòng)出具清單，清晰列明該筆融資除年化2.4%的貸款利息外，其余如抵押登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等均由銀行承擔(dān)，企業(yè)無需支付任何附加費(fèi)用。“我們列明了所有可能發(fā)生的費(fèi)用項(xiàng)，并明確標(biāo)注這些均由中信銀行承擔(dān)， 企業(yè)實(shí)際融資成本只有利息部分，”中信銀行鎮(zhèn)江分行普惠部負(fù)責(zé)人介紹，“企業(yè)財(cái)務(wù)人員最初還擔(dān)心會(huì)有隱藏費(fèi)用，看到清單后才徹底放心，直接簽字確認(rèn)。”最終，該企業(yè)順利獲得1000萬元貸款支持，綜合融資成本較預(yù)期下降約0.3%。企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言：“沒有模糊條款，每一筆費(fèi)用都清清楚楚，這樣的融資合作，我們心里踏實(shí)。”

信息的透明化，不僅提升了銀企之間的“信任度”，也促使銀行更加注重服務(wù)質(zhì)量和自身形象的提升。銀行借助“貸款明白紙”能更精準(zhǔn)地了解企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，服務(wù)更有針對(duì)性，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

人民銀行鎮(zhèn)江市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將持續(xù)深化明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)流程，進(jìn)一步擴(kuò)大“貸款明白紙”覆蓋范圍，為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好融資環(huán)境，為鎮(zhèn)江市高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支撐。（記者 俞佳融 通訊員 唐文研）